Дата проведения: 24 сентября 2019 г., 14:00-15:00
Всего принятых вопросов: 8
Участники:
Уваров Владислав Викторович
Исполнительный директор Алтайского фонда микрозаймов
 
В рамках реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» в 2019 году приняты решения об увеличении максимального размера микрозайма до 5 миллионов рублей, расширении приоритетных категорий получателей, а также о внедрении новых кредитных продуктов, позволяющих более гибко подходить к потребностям предпринимателей. Среди новаций: займы для мам-предпринимателей; займы для предпринимателей старше 45 лет, которые впервые открывают свой бизнес; займы для предпринимателей из моногородов и др.
 
 
Татьяна Жабина задает вопрос
24.09.2019 10:20
- Сейчас много и на разных уровнях говорится о поддержке моно-городов, совершенно очевидно, что это надо делать, надо поддерживать там малый бизнес. Что Алтайский фонд микрозаймов может предложить для моно-городов, есть какие-то программы для развития бизнеса там?
Отвечает Уваров Владислав Викторович
Здравствуйте, Татьяна!

Правительством Российской Федерации в рамках национального проекта «Малое и средне предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» разработана новая программа развития моногородов, которая имеет статус приоритетной. В числе ее исполнителей - Минэкономразвития России, Минфин России, Внешэкономбанк, Фонд развития моногородов, Минстрой России, Минтранс России, Минпромторг России, Минобрнауки России, Минздрав России, Фонд развития промышленности, АО «Корпорация МСП», АО «АИЖК», иные федеральные органы исполнительной власти и организации.

У Алтайского фонда микрозаймов для территорий моногородов недавно появились специальные программы со льготными процентными ставками. Ставка кредитования при предоставлении залога составит половину ключевой ставки, установленной Банком России, - 3,5% годовых. При снижении ключевой ставки, которое происходит последнее время, ставка соответственно будет снижаться.

Для получения кредита на таких условиях субъекту малого предпринимательства надо соответствовать одному из перечисленных требований: зарегистрирован и осуществляет деятельность на территории моногорода; является резидентом промышленного (индустриального) парка, агропромышленного парка, технопарка, промышленного технопарка, бизнес-инкубатора; работает на экспорт; создан женщиной; является сельскохозяйственным производственным или потребительским кооперативом; является субъектом социального предпринимательства; осуществляет реализацию проекта в сфере туризма, экологии или спорта; создан физическим лицом старше 45 лет, являющимся вновь зарегистрированным и действующим менее 1 (одного) года на момент принятия решения о предоставлении микрозайма.

Напомним, в Алтайском крае пять моногородов – это Заринск, Яровое, Алейск, Новоалтайск и Степное озеро.
 
Инна задает вопрос
24.09.2019 10:25
- Назовите основные требования к заемщикам-предпринимателям, и на каких условиях АФМ выдает займы?
Отвечает Уваров Владислав Викторович
Здравствуйте, Инна!

В этом году сумма займа на уровне федерации и для расширения доступа предпринимателей к финансовым ресурсам была увеличена до 5 миллионов рублей. Действует фиксированная процентная ставка: с предоставлением залога – от 5,5 до 7% годовых, без залога (до 200 тысяч рублей) – от 8 до 10% годовых. При займе свыше 3 миллионов рублей не менее 50% от суммы займа должно быть использовано на инвестиционные цели, кроме того, средняя зарплата на предприятии должна составлять не менее 13 тысяч рублей, размер совокупной выручки за последний отчетный год должен быть не менее 7 миллионов рублей, а также иметься положительный финансовый результат за предшествующий отчетный год.

Основными преимуществами микрофинансирования являются: финансовая поддержка бизнеса «с нуля», возможность разработать индивидуальный связанный с сезонностью бизнеса график погашения, оперативное принятие решения по займу, принятие залога без его оценки и страхования, нет запрета на досрочное погашение кредита.

Узнать другие параметры выдачи займов на создание или развитие бизнеса можно на нашем сайте, перейдя в раздел «Получить заем». Здесь можно вести свой ИНН и проверить себя на соответствие требованиям фонда, а также подобрать параметры займа (сумма, срок займа, период отсрочки платежа). Калькулятор сразу выдаст информацию о процентной ставке и других параметрах именно вашего кредита. Здесь также можно посмотреть, какие документы требуются для получения займа. В качестве обеспечения займа фонд рассматривает движимое и недвижимое имущество и/или поручительство физических и юридических лиц. Кстати, большинство предпринимателей края предпочитают автомобили в качестве залога.
 
Виктор Петрович Санников задает вопрос
24.09.2019 11:21
Добрый день, Владислав Викторович! Офис Алтайского фонда микрозаймов находится в Барнауле, а как мне, предпринимателю из Ключевского района, получить заем?
Отвечает Уваров Владислав Викторович
Здравствуйте, Виктор Петрович!

Центральный офис находится в Барнауле, но это не мешает Алтайскому фонду микрозаймов работать по всему краю. У организации в настоящее время 11 представительств по всему региону, каждое из которых работает по «кустовому» принципу. Вот данные наших представительств:
- Центральный офис в Барнауле на ул. Мало-Тобольская, 19, 8-(3852) 538-070, районы обслуживания (помимо Барнаула) - Павловский, Первомайский, Косихинский, Тальменский, Калманский;
- село Гальбштадт, ул. Клубная, 4, 8-961-234-4502, районы обслуживания: Немецкий национальный, Хабарский;
- село Поспелиха, ул. Коммунистическая, 4, 8-961-234-44-86, Районы обслуживания: Поспелихинский, Краснощековский, Курьинский, Новичихинский, Шипуновский;
- город Бийск, ул. Ленина 258 , 4 этаж, 8- 961-234-4483, 8-961-234-95-34, районы обслуживания: Алтайский, Быстроистокский, Петропавлоский, Смоленский, Совеский, Солонешенский, Бийский, Зональный, Красногорский, Солтонский, Целинный, Троицкий;
- село Мамонтово, ул. Советская, 48, 8-961-234-44-96, районы обслуживания: Мамонтовский, Ребрихинский, Романовский;
- село Благовещенка, ул. Ленина, 94, 8-962-808-66-29, 8-906-964-03-09, районы обслуживания: Суетский, Благовещенский, Завьяловский, Родинский;
- город Заринск, пр. Строителей, 31, каб. 204, 8-961-234-44-94, районы обслуживания: Косихинский,Тогульский, Заринский, Залесовский, Кытмановский, Ельцовский;
- город Камень-на-Оби, ул. Ленина , каб. 31, 8-961-234-44-93, районы обслуживания: Баевский, Крутихинский, Панкрушихинский, Каменский, Тюменцевский, Шелаболихинский, Баевский;
- город Рубцовск, ул.Ленина, 141, 8-962-803-35-51, районы обслуживания: Рубцовский, Локтевский,Третьяковский;
- город Алейск, ул.Комсомольская, 119 (2 этаж), 8-962-822-30-46, районы обслуживания: Алейский, Топчихинский, Усть-Пристанский, Чарышский;
- город Славгород, ул. К. Либкнехта, 136, 8-906-964-04-09, 8-929-326-66-10, районы обслуживания: Славгородский, Бурлинский, Табунский, гг. Яровое, Славгород;
- село Угловское, ул. Калинина, 5, 2 этаж, 8-962-794-7989, 8-906-964-03-20, районы обслуживания: Угловский, Волчихинский, Змеиногорский, Михайловский.

В ближайшее время представитель Алтайского фонда микрозаймов начнет работать в селе Кулунда (ул. Советская, 39), он будет также обслуживать Кулундинский, Табунский и Ключевской районы.

Если по каким-то причинам не удалось дозвониться до нашего районного представителя (например, он может быть на больничном или в отпуске), можно проконсультироваться в центральном офисе. В любом случае необходимую информацию и сопровождение вы получите, в каком бы населенном пункте Алтайского края не вели свою деятельность.
По-другому просто не может быть. Алтайский фонд микрозаймов был учрежден 10 лет назад управлением Алтайского края по развитию предпринимательства и рыночной инфраструктуры, выдачу льготных кредитов осуществляет в рамках реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Поэтому разветвленная инфраструктура финансовой поддержки – один из базовых принципов работы АФМ.
 
Евгений Шумилов задает вопрос
24.09.2019 12:51
Владислав Викторович, какие обеспечительные условия (размер дисконта при залоге, какого рода залоги, гарантии гарантийного фонда) предусматриваются при выдаче займов новым категориям заемщиков?
Каков уровень дефолта сегодняшних заемщиков фонда, не опасаетесь ли его роста?
Отвечает Уваров Владислав Викторович
Уважаемый Евгений, спасибо за вопросы.

К заемщикам, в том числе к новым, требования становятся более лояльными. Например, увеличен «возраст» для автомобилей, которые мы рассматриваем в качестве залога. Так для легковых автомобилей он составляет 15 лет, для грузовых автомобилей – 19 лет, для сельхозтехники – 7 лет. Размер дисконта составляет от 25 до 50% в зависимости от вида обеспечения – это сопоставимо с условиями на рынке банковского кредитования.

Кроме того, введена новая категория займов, выдаваемых без залогового обеспечения. Займ может быть выдан в размере 200 тысяч рублей. Для его получения понадобятся три поручителя.

В последние несколько лет уровень дефолта заемщиков не превышал 2-2,5%, и мы не прогнозируем его рост, поскольку у Алтайского фонда микрозаймов есть положительный 10-летний опыт работы, разработана система контроля рисков, также имеется опыт работы по беззалоговым кредитным продуктам.

В настоящее время доля Алтайского фонда микрозаймов на рынке микрофинансовых организаций края составляет 97%. За время деятельности регионального фонда, который в этом году отметил 10 лет со времени его учреждения руководством Алтайского края в структуре государственной региональной системы поддержки бизнеса, предоставлено 4500 микро-займов на сумму более 3,2 миллиарда рублей. Филиалы фонда работают в 11 районах и городах края.

Капитализация Фонда по состоянию на 1 июля 2019 года составляет 568,8 миллиона рублей, из них 517,5 миллиона рублей - средства краевого и федерального бюджетов, а 51,3 миллиона рублей – собственные средства Фонда.
 
Анастасия Ивановна Захарова задает вопрос
24.09.2019 13:01
Расскажите о льготных программах. Слышала, что по ним процентная ставка составляет всего 5% годовых? Анастасия Ивановна Захарова, 57 лет, хочу открыть частный детский сад.
Отвечает Уваров Владислав Викторович
Здравствуйте, Анастасия Ивановна!

Это действительно так. Займы под 5 % годовых на срок свыше 12 месяцев выдаются по 16 направлениям деятельности:
- стимулирование концессионных соглашений в сфере ЖКХ;
- развитие деревопереработки;
- предоставление бытовых услуг;
- развитие сферы пассажироперевозок;
- заготовка и/или переработка дикоросов;
- развитие промышленности;
- развитие сельскохозяйственный и потребительской кооперации;
- развитие предприятий-экспортеров;
- приобретение тракторов, а также посевных комплексов, произведенных (собранных) в Алтайском крае;
- переработка молока и мяса;
- «онлайн-кассы»;
- «стартуй» (возраст до 30 лет),
- «серебряный бизнес» (возраст старше 45 лет);
- бизнес-леди (женщины-предприниматели, совмещающие с бизнесом воспитание детей до 3-х лет);
- «бизнес без границ» (люди с инвалидностью 2-3 групп);
- «переходи на газ» (приобретение и установка оборудования для транспортных средств с использованием природного газа в качестве топлива).

Условия предоставления льготных займов, перечень видов деятельности с указанием ОКВЭДов можно также посмотреть на нашем сайте , при подборе параметров кредита отметьте пункт "Я претендую на льготные условия кредитования".

Учитывая Ваш возраст, вы можете претендовать на открытие бизнеса по программе «Серебряный возраст», параметры этого кредитного продукта также расписаны на нашем сайте. Вот некоторые из них: сумма займа до 1 миллиона рублей, ставка 5% годовых, срок - от 12 до 36 месяцев, кредитные средства выдаются на пополнение оборотных средств, покупку/аренду коммерческой недвижимости, ремонт (текущий и капитальный) /реконструкцию коммерческих объектов, покупку/аренду коммерческого грузового транспорта, приобретение оборудования.

Кроме того, субъект малого предпринимательства должен быть вновь зарегистрированным и действующим менее 1 (одного) года, в возрасте старше 45-ти лет (индивидуальные предприниматели в возрасте старше 45 лет, но до 70 лет включительно, или юридические лица, в уставном капитале которых доля, принадлежащая лицам в возрасте старше 45 лет, но до 70 лет включительно, составляет не менее 100 процентов).
Требования по обеспечению займов стандартные, предусмотренные действующими правилами Алтайского фонда микрозаймов.
 
Елена задает вопрос
24.09.2019 13:16
Здравствуйте, скажите, пожалуйста, под какой процент реально получить кредит в вашем фонде, если бизнес только создан? Спасибо.
Отвечает Уваров Владислав Викторович
Уважаемая Елена, спасибо за вопрос!

Процентная ставка в Алтайском фонде микрозаймов не зависит от того, молодой это бизнес или уже со стажем работы. Процент зависит от того, относится ли сфера его деятельности к приоритетным 16-ти направлениям, которые были утверждены Советом Алтайского фонда микрозаймов под председательством Заместителя Председателя Правительства Алтайского края, министра экономического развития Алтайского края Павла Дитятева. Посмотреть перечень видов деятельности можно на нашем сайте по ссылке «Я претендую на льготные условия кредитования».

Приоритетные виды деятельности уже перечислены в ответе на один из предыдущих вопросов. По всем этим направлениям займы выдаются под 5 % годовых на срок свыше 12 месяцев.

На самый минимальный процент – половина ключевой ставки рефинансирования Банка России (размер ключевой ставки в настоящее время 7%) – сейчас могут претендовать предприятия малого и микробизнеса из моногородов.
 
Василий задает вопрос
24.09.2019 13:44
Какие льготные виды займов для предприятий розничной торговли и сферы бытовых услуг? Какова максимальная сумма займа, срок кредитования и срок рассмотрения заявки?

Отвечает Уваров Владислав Викторович
Спасибо за вопрос, Василий.

Предоставление бытовых услуг входит в перечень приоритетных видов деятельности (список ОКВЭДов можно посмотреть на нашем сайте по ссылке (https://afmz.ru/poluchit-zayem/lgotnoe-kreditovanie/). По всем этим направлениям займы выдаются под 5% годовых на срок свыше 12 месяцев.
Что касается размера займа, то:
- до 500 тысяч рублей он выдается на основные цели, связанные с развитием своего дела, кроме приобретения, строительства, реконструкции, ремонта зданий и помещений;
- до 1 миллиона рублей - на реконструкцию, ремонт зданий и помещений, приобретение оборудования для оказания услуг, выполнения работ (при этом стоимость данного оборудования должна превышать 100 тыс. рублей);
- до 3 миллионов рублей - на приобретение, строительство зданий и помещений для ведения бизнеса. Предприятия розничной торговли, по понятным причинам, в список приоритетных видов деятельности не входят.

В целом условия кредитования в Алтайском фонде микрозаймов следующие: максимальная сумма кредитования 5 млн рублей, срок выдачи займа на инвестиции – до 36 месяцев и до 18 месяцев – на пополнение оборотных средств. Срок рассмотрения заявки в АФМ – 10 дней с момента предоставления полного пакета документов. Более подробную информацию вы можете получить на нашем сайте afmz.ru и, в частности, в разделе «Получить заем».
 
Александр Петриченко задает вопрос
24.09.2019 14:03
Могли бы привести примеры успешных бизнес-проектов, которые были реализованы на заемные средства Алтайского фонда микрозаймов?
Отвечает Уваров Владислав Викторович
Здравствуйте, Александр!

За 10 лет деятельности регионального фонда в структуре государственной региональной системы поддержки бизнеса предоставлено 4500 микрозаймов на сумму более 3,2 миллиарда рублей. У нас крайне низок процент невозвратов, поэтому можно говорить о том, что практически каждый из этих проектов был успешным.

К примеру, индивидуальные предприниматели Данил Кудриков и Марина Кудрикова – сын и мама – оба кредитовались в фонде. У Кудриковых-старших работает большое предприятие в райцентре Шипуново - это разнопрофильный бизнес, который включает торговлю, строительство и общественное питание. У старшего сына, который решил развивать бизнес в Барнауле, - будет открыт цех по производству пластиковых окон. Сейчас предприниматель выкупил одно из зданий бывшей фабрики валяной обуви, занимается его реконструкцией.

Еще один успешный клиент фонда - Алтайский завод медной и алюминиевой шайбы (АЗМАШ). Начиная с 2015 года предприятие кредитовалось в фонде четыре раза на общую сумму 7,9 миллиона рублей. Здесь изготавливают уплотнительную шайбу из цветного металлопроката: меди, латуни, алюминия, паронита и фибры. Эти изделия применяются в машиностроении, аграрном комплексе, приборостроении, а также в газовой и нефтеперерабатывающей индустрии в соединительных узлах и клапанах высокого давления. В числе покупателей АЗМАШа – «Енисей-Сервис», «Камоцци-Пневматика», «Автоальянс», «Дизельпро» и другие производители.

Еще один из примеров успешных проектов - барнаульский пансионат «Семейный дом», с которым АФМ сотрудничает с 2011 года. За это время руководство пансионата получило уже пятый заем на пополнение оборотных средств, все предыдущие были отданы вовремя. Здесь оказывают услуги по уходу за пожилыми и тяжелобольными людьми.

И такие примеры можно перечислять и перечислять. Кредитуемые фондом предприятия становились победителями международного конкурса «Российские премии Фонда Citi в области микропредпринимательства», среди них - глава крестьянско-фермерского хозяйства из Кулундинского района Сергей Шилин, руководитель рубцовского «НПО «Алтай» Александр Кириллов, директор компании «Медовик Алтая» Евгений Мишин, медицинский центр «Сибирское здоровье» из Алейска (директор - Ольга Круч).